Entreprise Quand la banque privée s'inspire des startups et de Facebook

09:35  12 janvier  2017
09:35  12 janvier  2017 Source:   La Tribune

Réforme bancaire : le comité de Bâle patine

  Réforme bancaire : le comité de Bâle patine La réunion des gouverneurs de banques centrales qui devait valider les nouvelles règles mondiales de solvabilité des établissements bancaires est reportée sine die. Le futur cadre réglementaire, appelé « Bâle IV », bloque sur l’opposition des banques européennes et japonaises face à un modèle jugé trop américain. Les Etats-Unis ont fait pression pour imposer des exigences plus strictes au niveau des capitaux requis, en particulier sur la prise en compte des prêts immobiliers.« Le Comité devrait terminer le travail dans un avenir proche », assure cependant cette instance.

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Des tableaux blancs, noircis de schémas, d'autres recouverts de post-it de couleur, des affichettes aux leitmotivs made in Silicon Valley comme « Done is better than perfect » : la « Factory » de BNP Paribas Wealth Management au Luxembourg ressemble plus à un incubateur de startups qu'à une banque luxembourgeoise de gestion de fortune, et c'est voulu. La banque privée de BNP a créé deux autres de ces structures d'incubation de projets, à Genève et Singapour, et organisé quatre sessions d'innovation dans de grandes capitales réunissant des équipes pluridisciplinaires, en mode "pizza teams", des startups de la Fintech, mais aussi des clients dans une démarche de "co-construction" des services de demain.

Natixis condamnée à réintégrer un lanceur d'alerte

  Natixis condamnée à réintégrer un lanceur d'alerte Huit ans après le licenciement d'un salarié qui avait dénoncé des manipulations de cours, la banque de financement du groupe BPCE est sommée de le réintégrer et de lui verser 330.000 euros d'indemnités. C'est la première fois que la justice reconnaît implicitement le statut de lanceur d'alerte.Il alerte sa hiérarchie sur des agissements illégaux dans son service

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Cette clientèle de particuliers au patrimoine très élevé (les plus de 15 millions de "high net worth individuals", qui possèdent plus de 1 million de dollars d'actifs à investir, hors résidence principale, et même les "ultra high net worth individuals" détenant chacun plus de 30 millions de dollars) est très exigeante. En effet, il ne suffit plus de lui réserver un accueil cinq étoiles, par un conseiller expérimenté et aux petits soins, dans un salon feutré aux canapés en cuir et tapis moelleux. Elle vit avec son époque, le smartphone à portée de main, et réclame des services numériques qui lui font gagner du temps, de l'argent et des relations. Une centaine de clients dans le monde ont accepté de donner un peu de leur temps pour participer à cette démarche de "co-design".

Télémédecine : au CES 2017, les startups françaises entrent en compétition

  Télémédecine : au CES 2017, les startups françaises entrent en compétition Au CES de Las Vegas, Visiomed a dévoilé Visiocheck, une "station de télémédecine mobile" de moins de 300 grammes. Il va entrer en concurrence avec plusieurs startups françaises, dont H4D et Parsys qui commencent à déployer leurs cabines et autres stations de télémédecine en France. Ce marché tarde toutefois à décoller dans l'Hexagone.Visiomed estime que son appareil peut permettre de suivre des affections de longue durée (maladies chroniques). Le groupe français mettra à disposition son Visiocheck à un prix de 2.500 euros hors taxe avec un accès mensuel aux services pouvant coûter jusqu'à 249 euros, selon les services requis.

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"Nos clients sont des entrepreneurs, leur smartphone et leur tablette font partie intégrante de leur vie et ils aiment voir leur banque montrer un esprit d'entrepreneur", a fait valoir Vincent Lecomte, le codirecteur de BNP Wealth Management, lors d'une conférence de presse à Luxembourg.

Le LinkedIn des millionnaires

Afin de "réinventer l'expérience client", la banque privée de BNP, qui se revendique numéro un de la zone euro avec 341 milliards d'euros d'actifs gérés (mais ne communique pas sur le nombre de ses clients), s'est inspirée des meilleurs en la matière, d'Apple à Amazon, en passant par Google, Netflix et Facebook. « Il faut être rapide, car il y a plein de startups et de Fintech prêtes à lancer ce type de services en un clin d'œil, et il faut penser global car nous avons des clients dans le monde entier », souligne le directeur marketing de BNP Wealth Management, Salvador Vidal.

"Face à la rupture digitale, les banques doivent investir dans l'humain"

  Le syndicat national des banques SNB/CFE-CGC enjoint les banques de former leurs personnels à devenir de "vrais conseillers" et des experts, et non de simples vendeurs de produits. Il redoute une casse sociale comme dans d'autres pays européens face à l'accélération des mutations.En France, les effectifs, de l'ordre de 370.000 personnes, se réduisent graduellement depuis 2011, de 0,6% en 2015, « en douceur grâce à la pyramide des âges, qui restera favorable pendant deux ou trois ans », relève Régis Dos Santos.

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Alstom s’offre l’anglais Nomad Digital, leader de la connectivité ferroviaire. 3 semaines ago France. Facebook accusé d’avoir trompé l’UE lors du rachat de Whatsapp.

Mais la banque  a surtout écouté les attentes de ses clients. Or, dans ce tout petit monde des grandes fortunes, rien n'a plus de valeur que le réseau, les relations qui ouvrent des portes et offrent des opportunités exclusives de rencontres ou d'investissements.

C'est de ce souhait exprimé par certains de ces clients privilégiés de pouvoir se connecter entre eux qu'est née l'application « The Leader's Connection », une sorte de Facebook des millionnaires, une version ultra-premium de LinkedIn qui serait croisée avec le fichier du Rotary. En test actuellement, l'appli, conçue avec l'entreprise de services numériques française SQLI, sera lancée dans le courant de l'année.

« Est-il encore temps d'investir dans la robotique ? », « Connaissez-vous quelqu'un avec qui investir en Grèce ? », ou encore, « Cherche  co-investisseur pour projet d'immobilier commercial en Allemagne » : les clients de la banque privée pourront poser des questions, envoyer des messages privés à leurs pairs, proposer des opportunités d'investissement privé (non coté, private equity, immobilier).

« Avec la loi Macron, le client va se reposer la question de sa banque » (Axa)

  « Avec la loi Macron, le client va se reposer la question de sa banque » (Axa) Pour l'assureur Axa, l'entrée en vigueur en février du service d'aide à la mobilité bancaire crée une opportunité de conquérir de nouveaux clients. Sa filiale Axa Banque, "digitale native" supprime les frais de tenue de compte et joue la carte du réseau d'agents allié au digital.« Avec la loi Macron, le client va se reposer la question de sa banque. On y croit beaucoup » a déclaré Marie-Cécile Plessix, la nouvelle directrice générale d'Axa Banque, lors d'une rencontre avec la presse lundi.

Un père implore Facebook d'accéder au "lookback" de son fils décédé.

Le site est actuellement indisponible. Nous serons bientôt de retour. Que la créativité soit avec vous ! Cette application s ’ inspire de Shazam pour identifier les bières.

[Exemple d'interface de la future appli Leader's Connection de BNP Paribas Wealth Management]

Le Facebook de la jeunesse dorée

Pour les enfants et petits-enfants des Bill Gates, Liliane Bettencourt et autres Jack Ma du monde entier, la BNP a lancé une autre application, exclusive et privée, il y a quelques mois, « Next Gen Club », qui prolonge un programme pédagogique de formation à la gestion de patrimoine familial, le « Next Generation Program », des séminaires organisés à Paris ou Singapour qui ont pour objectif de « développer les connaissances de votre héritier en matière de gestion financière et patrimoniale » explique le site de la banque. Car, pour les grands de ce monde comme pour les simples citoyens, « la préoccupation numéro un, c'est l'avenir de leurs enfants » souligne un cadre de BNP Wealth Management.

L'appli Next Gen Club, qui est aujourd'hui avant tout un fil d'actualité sur le business, les startups, mais aussi la culture et les loisirs, serait utilisée par 150 membres (de 25 à 30 ans) dans le monde. Sa nouvelle version développera davantage les fonctions de réseau social afin de favoriser les connexions des héritiers, qui resteront entre personnes de bonne compagnie sur ce Facebook de la jeunesse dorée, garanti sans mauvaises fréquentations désargentées.

Un fonds de 80 millions pour les startups européennes de la data

  Un fonds de 80 millions pour les startups européennes de la data La BPI, BNP et la Maif investissent dans le premier fonds européen doté de 80 millions d'euros créé par Serena Capital pour aider à grandir les pépites françaises de l'intelligence artificielle et du big data.Ces fonds ont été récoltés auprès d'acteurs institutionnels et de grandes entreprises de l'univers de la finance, très concerné par le traitement des données : Allianz, la Maif, la Maif, mais aussi la mutuelle de santé MACSF qui investit 13 millions d'euros et la BPI 20 millions d'euros. Des investisseurs privés et des family offices ont aussi ont aussi participé à ce fonds, qui sera complètement bouclé cet été et pourrait atteindre 100 millions d'euros.

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[L'application Next Gen Club, pour iPhone et Android, est aujourd'hui surtout un fil d'actualité sur le business, la finance, l'art, la mode et les loisirs]

Biométrie et coffre-fort numérique

Il y a aussi le "WhatsApp fnancier", myChat&Trade, qui a l'ambition de réinventer le courtage en ligne en permettant de boursicoter en quelques clics sur son smartphone en validant le passage d'un ordre par mot de passe ou biométrie. Ou encore le conseiller de poche robotisé, myAdvisory, qui envoie des recommandations boursières en accord avec les règles d'investissement du client paramétrées à l'avance : le client peut interagir en tchat pour en savoir plus ou décliner. Testé en Suisse, il va être lancé en début d'année.

[L'application myChat&Trade de BNP Paribas Wealth Management a l'ambition de réinventer le courtage en ligne sur un mode plus convivial, par tchat avec son conseiller]

D'autres applications nées de ce processus de co-construction ont le potentiel d'être ouvertes aux autres clients de la BNP, dans la banque de détail. Par exemple, un coffre-fort numérique où ranger les documents importants. Un coffre-fort ? Une idée à laquelle n'avait pas pensé la banque, estimant qu'il en existait déjà en version numérique.

« On revient à l'essence même de notre métier, à la relation de confiance, à la sécurité et la robustesse qu'inspire la taille de notre bilan », relève Vincent Lecomte.

L'appli mySafePlace permet de stocker dans un espace entièrement privé et "hautement sécurisé" toutes sortes de données confidentielles (reçus fiscaux, actes de propriété, testament, mots de passe, numéros de cartes). Elle a été conçue avec Sesamm, une Fintech de Metz, incubée au Lux Future Lab de la banque BGL (filiale de BNP). Lancée en décembre au Luxembourg, l'appli le sera prochainement en Suisse puis dans d'autres pays et complétée par d'autres fonctionnalités comme le tchat en direct avec le conseiller, demandé par des clients.

Société Générale veut innover avec les startups plutôt que les racheter

  Société Générale veut innover avec les startups plutôt que les racheter La banque privilégie la collaboration et veut s'inscrire au sein de l'écosystème numérique pour s'en inspirer et réinventer ses propres métiers. Elle n'a pas son propre corporate venture mais investit dans des fonds.« Pour se différencier à l'ère digitale, il faut savoir s'ouvrir à l'extérieur pour s'enrichir de la capacité d'innovation de la multitude, interne et externe, pour réinventer le métier de banquier et apprendre de cet écosystème, dans un esprit de totale humilité : ce n'est pas parce que vous êtes vieux ou banquier que vous savez ! » a déclaré mardi Françoise Mercadal-Delasalles, la directrice des ressources et de l'innovation, lors d'une visite avec la presse a

Il réunit des entrepreneurs, personnalités politiques et dirigeants d’organismes publics et privés Facebook Twitter Google+ RSS.

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Une autre appli pourrait être déployée plus largement, myBiopass, qui permet de s'identifier grâce à la biométrie : authentification par un selfie, comme le font déjà un certain nombre de Fintech à l'image de la britannique Atom Bank, et validation d'une transaction par reconnaissance vocale et empreinte digitale sur iPhone. L'application s'appuie sur la technologie de l'entreprise de logiciel irlandaise Daon Inc.

« Nous sommes la première banque à combiner les trois », affirme Mariam Rassai, directrice de l'expérience client chez BNP banque privée.

Le client devra au préalable s'enregistrer devant son conseiller, en face-à-face, pour éviter les usurpations d'identité. Les données biométriques, hachées (non "rejouables" si elles étaient piratées) et cryptées, seront stockées sur les serveurs de la banque.

« Le banquier privé reste au cœur de la relation client : le digital est un canal pour faciliter cette relation et augmenter la satisfaction. Nous pensons que cela crée un avantage concurrentiel », estime Vincent Lecomte.

Un conseiller qui devra apprendre à jongler entre le baise-main à la septuagénaire milliardaire et l'échange informel en messagerie instantanée avec son petit-fils, sans commettre d'impairs et en restant disponible à la demande sur tous les fronts et canaux.

Accusé de discrimination raciale, JP Morgan va payer 55 millions de dollars .
La banque américaine est accusée d'avoir appliqué des taux de crédits immobiliers plus importants à quelque 53.000 clients noirs américains et hispaniques.| LIRE AUSSI :Etats-Unis : les Noirs américains victimes de racisme par les chauffeurs d'Uber et de Lyft

Source: http://fr.pressfrom.com/actualite/finance/entreprise/-34233-quand-la-banque-privee-sinspire-des-startups-et-de-facebook/

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